Une « personne financièrement responsable et compétente » est une personne qui :

Connait ou sait…

• Les notions essentielles à propos de l’argent et des finances : La personne connait l’argent que nous utilisons et les notions de base du système bancaire, sait prendre de bonnes décisions financières et faire de bons choix quant à l’utilisation de l’argent.
• Trouver des renseignements pertinents et obtenir de l’aide : Elle connaît des sources de renseignements fiables, et sait se servir de ces renseignements pour l’aider à prendre de bonnes décisions financières
• Être un consommateur averti : Sait faire des choix judicieux sur les produits et services en prenant le temps de jauger la qualité, le prix, l’abordabilité et les options.
• Économiser efficacement : Sait que d’épargner aide à répondre aux futurs besoins d’une personne, à atteindre des objectifs, à parer aux éventualités et connait des façons d’épargner et utilise les « intérêts composés » pour l’aider à faire fructifier ses économies pour l’avenir.
• Investir intelligemment : Sait où et quand investir des fonds (quand et s’ils sont disponibles) qui correspond à ses objectifs, son niveau de confort par rapport au risque et sa situation, et fait des investissements qu’elle comprend et qui lui permettra d’atteindre ses buts.
• Protéger ses revenus et les gens qui sont à sa charge : Sait protéger ses revenus en ayant une assurance dans l’éventualité où elle perd sa capacité à gagner un revenu en raison d’une maladie, d’un handicap ou si elle décède.
• Protéger les biens de valeur qu’elle possède ou acquiert : Sait protéger ses biens de valeur (automobile, maison, objets de valeur, par exemple) avec une assurance et sait comment éviter les fraudes et les supercheries, et protéger son identité personnelle.

Est capable de …

• Poser de bonnes questions : Poser de bonnes questions avant de prendre des décisions économiques et financières importantes et cherche des réponses auprès de sources fiables.
• Suivre ses dépenses et faire ses paiements : La personne suit comment elle dépense son argent et sait où elle s’en va et est en mesure de respecter un budget lui permettant de garder le contrôle sur son argent. Elle paie ses factures avant l’échéance pour éviter d’avoir à payer des frais ou pénalités de retard et des intérêts.
• Emprunter de l’argent de manière responsable : Emprunte de l’argent seulement quand c’est nécessaire et restreint son emprunt à un montant qu’elle peut se permettre, compare et connait les coûts d’emprunt, choisir la meilleure option et rembourse la dette qui lui coûte le plus cher d’abord.
• Obtenir un revenu si désiré ou nécessaire : Sait comment se chercher un emploi, garder son emploi, ou comment lancer et gérer une entreprise si elle désire travailler à son compte.
• Utiliser les services financiers à son avantage : Connait les services et produits financiers qui peuvent l’aider à gérer son argent et sait comment les utiliser à son avantage pour garder les coûts et frais aussi bas que possible.

Pose des gestes pour ….

• Prendre en compte des besoins par rapport aux désirs et les compromis: avant d’acheter quelque chose, réfléchie s’il s’agit d’un « besoin » ou d’un « désir » et les compromis qui doivent être faits, c’est-à-dire ce à quoi il faut renoncer, aujourd’hui, mais aussi dans le futur.
• Vivre selon ses moyens : Gère son argent de façon à ne pas vivre de stress important, achète ce qu’elle désire et ce dont elle a besoin, mais pas ce qu’elle n’a pas les moyens d’acheter. Évite, par exemple, de constamment dépenser davantage que son revenu et garde une bonne cote de crédit.
• Penser aux coûts : maintenant et pour l’avenir : Prend des décisions monétaires importantes (avoir des enfants, acheter une maison, par exemple) seulement après avoir attentivement considéré les coûts s’y rattachant, tant maintenant que dans le futur.
• Payer ses impôts et profiter des avantages fiscaux disponibles : Paye sa juste part d’impôts, connait les déductions et crédits d’impôt qui sont disponibles, ainsi que les avantages offerts par le gouvernement qui sont disponibles pour l’aider.
• Prendre en compte les besoins des autres : Considère la situation et les besoins des autres, comment les décisions et actions sont susceptibles d’avoir une incidence sur les autres, les façons d’aider les gens dans le besoin.
• Jauger l’impact possible de ces décisions : Tient compte de l’impact potentiel de ses actions et décisions sur la vie des autres et la communauté, incluant l’impact sur l’environnement.
• Se fixer des objectifs et chercher à avoir une vie équilibrée : Réfléchie à ce qui est important dans sa vie et se fixe des buts, fait un plan pour réussir à atteindre un équilibre entre les biens matériels et les autres choses qui affecteront sa qualité de vie et son bonheur.